我姓黃，我想要請教監理沙盒的議題。
其實監理沙盒政委應該都瞭解。
我本身是業務員，在保險業做了二十年，我們實務上遇到的問題最瞭解，我們就像是沙盒裡面的小朋友，我們知道這個過程怎麼做。
對，業務員。
沒有，現在保險公司抱著一種心態，主管機關沒有說可以做，就是按照合法、合規去做，沒有人真正想要去突破。
我沒有要開公司，我是要找保險業者合作，我把我的構想透過這個專利流程……保險的交易很簡單過程，只要用約定方式……我們現在最重要的議題是「親晤親簽」，網路投保給我們一個證明，不一定是要在紙本上做的，主管機關如果有跳脫這個觀念，保險業交易的過程才是重點，萬一有什麼爭議，各個方面都可以舉證。
一開始保戶跟我們簽訂一個約定書，也就是同意書。
這個是我大概構想。
我們現在實務上是有兩種，一個是網路投保，一個是實際上都是人工招攬的，大部分都是落在這一塊，這一塊的親晤親簽是保險業務員的痛，沒有辦法解決。
但是保單的條款要讓一般不懂的人去瞭解會比較困難，我希望透過這一個方式用監理沙盒，上面也寫說讓保險業者真的可以有創新、提高獲利跟減少成本。
這個流程在我跟他們開過兩次會，他們回了這個文給我，我也把這個東西給他們看。
對，但是我的意思是，或許我對這個流程不是很清楚，我怎麼去挑戰這一塊，其實我在上面是，現在質疑點，很多親晤親簽就是一個盲點，沒有辦法跳脫紙本這一塊，如果透過網路的話，根本後面的問題就解決掉了。
但是按照實務的數據來講，這個是佔了少部分。
可是網路投保，就是把業務員秉持在外。
對。
對，這個就業務員來講的話，等於是去仲介化的觀念。我只是從業務員的角度，我是幫所有的業務員發聲。業務員希望可以開放網路交易
對。政委今天找我投保，如果你假設不懂，你也是希望有人去解釋保單是什麼、要保的是什麼，實務上要保書給你看，解釋完之後簽名，已經會浪費業務員很多時間在上面。
對，約定完以後就開一個網站給你，把所有的過程從你開始詢價、什麼時候繳費、保單什麼時候生效……
但是親簽就是違法，因為我們一直停留在紙本上的作業、實務上的作業。
沒有，政委你這樣是合法，是去仲介化，就是把業務員排除在外。
就是實務上我們業務員在做的模式搬到網路上，這樣就會牴觸到法律上。
但是變成實務上在做是不可行。
但是實務上你上網看，這個問題一直有，就是表示存在。
不是保險公司的內規，因為很多親晤親簽是受限於法規跟法令，保險法上也沒有說一定要簽名，業務員的規則當中，業務員招攬時要請客戶親簽，沒有辦法交易搬到檯面上去做，實務上是這樣。
實務上我們現在的流程真的沒有辦法這樣子做。以我業務員的角度，在我開會的過程中，他們也覺得這樣子的機制，每一個環節都有紀錄的話，這樣的想法是不錯的，他們沒有限定……
有用網路投保的，根本沒有這一個問題，我們上網看一下網路投保的占比，也就是目前的成效怎樣，其實還是落在實務上。
因為其實我這個專利的做法是回到民法上的意思表示之口頭約定，就像顧主委在講保險法要大修，也就是變成諾成契約的方式。我跟客戶見面，第一次就簽約定書，以後就放在網路上，你只要跟我約定一次，以後就用簡訊的方式，透過這樣子，跟你報完價，OK，價格沒有問題，就把那個訊息自己key，或者是透過業務員協助來幫你key，就達到舉證的功能，現在實務上就是會面臨到這樣的問題。
其實網路投保的開放是證明保險不用走紙本的，可以透過網路
所以現在法令上，業務員的規則並沒有說你可以做
對，這是有一點模糊的地方。是不是可以透過創新的方式？現在他們的解釋是，他們有在研究親晤親簽的問題，其實用人臉辨識，說實在的，客戶接受度真的不高，我如果用紙本的方式，也就是約定在法律上是可以舉證的動作，所以這是不是有一點創新，是不是符合監理沙盒？
我跟政委說：「如果你要投保，不透過網路，我拿紙本給你看，這個部分你沒有簽名，保單就不會成立，主管機關來查就是違法，不能走網路，也不能自己架網站，這個就是違法的。」
就像政委所講的前端部分，要保書不能把它搬到檯面上做。
「保險業務員管理規則」裡面。
財產保險才需要親簽，而且這邊也沒有說不能有別的方法。
現在主管機關有兩種，一個是行動投保，我拿APP給你的電子簽證，我剛剛講創新的方式是弄在紙本，現行上沒有明文問題，但也沒有講說是可以做的，所以保險公司也沒有人敢做。
其實都可以談，我只是針對產險公司的部分來實驗。
只要親簽，只是這個親簽的動作，我們是不是把實務上搬到檯面上去做，就是透過網路交易的方式。
像我們看到評議，都是招攬過程問題佔多數，這可能是客戶不理解，變成造成後面的問題，簽名這個東西是少的部分，如果透過這樣的方式搬到網路上做一個很完整的架構
我這裡面有提到，就是叫做「保單存褶」，從一開始的做法是很簡單的概念，客戶簽了約定書之後，所有的流程跟我承諾之後，所有的動作我就按部就班，包括保險公司的內部問題都一樣，透過這樣子客戶，繳完費就會到這裡，客戶可以隨時掌握保單狀況，因為保險當中還有包含批改，批改的爭議也是很大的問題。
業務員不能自設這個架構流程，還是回歸到……
主管機關明文規定。我們現在只有行動投保，就是業務員拿平板，遇到客戶讓他簽名，這是ok的，網路投保上面也會show。
其實後面都有但書。也就是續保的金額超過去年的保費，好像就要回歸到紙本。
這個是內部才會知道這一個問題。
其實是10萬元以內，車險……
1,000萬是保額，10萬元的保費是免親晤，所以很多但書都要去查，因為這裡面真的是滿複雜的。
對。現在網路投保，有寫只能有自然人，不能有法人。
沒有，團保是旅平險，車險是佔產險裡面的六成，面臨到消費者最多的是車險。
沒有，是產險。
對，我先證明這一件事是可做的。
你只要遇到問題，你沒有專屬……
